Джастин Салливан / Getty Images
Несмотря на широкую рекламу, федеральная программа под названием «Кредит FHA 203 (k)» может быть просто вашим билетом в этот проект по благоустройству дома. Это также способ помочь упростить процесс, чтобы вы не тратили больше времени на общение с кредиторами, чем на архитекторов и подрядчиков.
Основное предостережение в связи с этой программой заключается в том, что вы должны обеспечить FHA 203 (k), пока вы ведете переговоры о покупке жилья с первой закладной. Имейте в виду, что кредит FHA 203 (k) предназначен не для всех, даже для тех, кто соответствует требованиям. Одной из причин является его неизбежная волокита. Фактически, HUD признает это и учредил программу сертификации 203 (k) независимых консультантов, которые могут помочь вам в этом.
Резюме
- «Реабилитационный заем» - это псевдоним FHA 203 (k) Ипотечное страхование. Эта программа находится в ведении Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD). Вы можете получить до 35 000 долларов США за улучшения (минимальная сумма, которую вы можете взять, составляет 5000 долларов США) Вы должны взять этот кредит во время покупки дома. К этому кредиту прилагается красная лента, но есть консультанты, которые могут вам помочь. Вы не можете взять кредит ни за что. Вы можете использовать его только для допустимых проектов по благоустройству дома, которые, как правило, работают по принципам безопасности, сантехники, модернизации, расширения и многого другого.
Что такое кредит FHA 203 (k) для реабилитации?
Обеспечение финансирования, когда вы обнаружите, что дом с бриллиантами может быть реальной проблемой. На ваш взгляд, вы просто знаете, что это будет красавица блока, но кредиторы могут не разделить это видение. Даже если вам удастся получить финансирование на покупку дома, вам все равно предстоит непростая задача - обеспечить второй набор средств для реабилитации.
Кредит FHA 203 (k) представляет собой комбинированный ипотечный кредит и кредит на модернизацию, выданный ипотечными кредиторами и застрахованный HUD. Вы можете получить ссуду на сумму до 35 000 долларов США для улучшения вашего дома, но только для ограниченного числа проектов по благоустройству дома.
Почему правительство так щедро? Речь идет не столько о щедрости, сколько о глобальной картине и экономике США. С помощью HUD и программы FHA 203 (k) правительство больше заботится о возрождении или поддержании целых сообществ и обеспечении того, чтобы запас существующих домов нации не разрушался. Тем не менее, вы можете лично извлечь выгоду из этих широких мотивов.
Помощь в решении проблемы неравенства
Преимущество программы FHA 203 (k) заключается в том, что она восполняет недостающую долю, необходимую домовладельцам недавно приобретенных домов.
Покупка дома, который нуждается в помощи, и в то же время получение финансирования для него - парадокс. Вам нужно сначала создать собственный капитал в доме, прежде чем вы сможете получить еще один кредит на него. Собственный капитал обычно создается путем погашения основного долга по кредиту, в то время как стоимость дома увеличивается. Это требует времени.
Менее желательной альтернативой является получение необеспеченного или подписного кредита на эту реконструированную работу. Даже если вы можете получить необеспеченный кредит, процентные ставки будут намного выше, чем если вы получите кредит, который использует ваш дом в качестве залога.
Без FHA 203 (k) домовладельцы обычно сначала находят дом, который нуждается в нежной любовной заботе. Далее они подают заявку на первый ипотечный кредит, который покрывает только покупную цену дома. Хотя это может показаться идеальным, заемщики не могут просить добавить дополнительные 35 000 долларов к этому первому ипотечному кредиту. Первые ипотечные кредиты покрывают только эту покупную цену и ничего более. После покупки дома и после того, как он некоторое время владел домом, домовладелец будет подавать заявку на получение второго ипотечного кредита, ипотечного кредита или HELOC (кредитная линия собственного капитала) для оплаты перепланировки.
Что HUD / FHA делает, это заполняет этот промежуток между текущим капиталом дома и суммой кредита, страхуя кредит. По сути, это как богатый дядя, который вступает и говорит: «Я буду выступать в качестве покровителя этого кредита, пока дом не будет улучшен».
преимущества
- Вы получаете одну первоначальную ипотечную ссуду для покрытия расходов на покупку и реконструкцию вашего дома Это спасает вас от получения двух отдельных займов. Этот заем служит хорошим толчком для начала работы по благоустройству дома. Поскольку программа ожидает, что вы будете использовать деньги для реабилитации, вы должны начать работу в течение разумного периода времени. Это не позволяет вам откладывать долгие годы. В отличие от некоторых займов с короткими периодами погашения, займы FHA 203 (k) соответствуют продолжительности вашего ипотечного займа. Например, если у вас есть традиционная 30-летняя ипотека, у вас также есть 30 лет, чтобы погасить часть займа на ремоделирование.
Недостатки
- Из-за требований программы период закрытия вашего кредита обычно дольше, чем с обычным кредитом. Период закрытия варьируется от 60 до 90 дней. Ваш выбор кредиторов ограничен. Вместо этого вам нужно отработать список утвержденных кредиторов FHA 203 (k) от HUD. Значительное количество бюрократизма задействовано. Для того, чтобы претендовать на кредит, вам нужно будет представить подробное предложение, включая архитектурные чертежи.
Список допустимых ремонтов
Список разрешенных ремоделей на первый взгляд звучит ограничительно. Но имейте в виду, что эти определения могут быть растянуты и по-прежнему остаются законными реконструкциями. Как правило, HUD обеспокоен тем, что 203 (k) деньги не будут использоваться для «предметов роскоши и улучшений», как они их называют.
Тем не менее, они также подчеркивают, что «живопись, пристройки комнат, палубы и другие предметы, даже если дом не нуждается в каких-либо других улучшениях», попадут в сферу действия 203 (k). Разрешенные проекты:
- Реконструкция для инвалидов. Модернизация устаревшего дома. Повышение энергоэффективности вашего дома. Ландшафтный дизайн и другие внешние работы. Установка или замена крыши, водосточных желобов и водосточных труб. Изменение структуры дома и / или реконструкция дома. Устранение опасностей, связанных с безопасностью. Эстетические улучшения. процедуры на полу)
Является ли FHA 203 (k) Чудесным займом?
На первый взгляд, реабилитационный кредит FHA 203 (k) (часто ошибочно именуемый как кредит в 201k) может показаться чудом. В конце концов, вы получаете деньги на покупку дома и дополнительные деньги на реконструкцию дома, и вы получаете все сразу. Однако важно помнить, что:
- Это все еще кредит, а не грант. Он должен быть возвращен, хотя у вас есть вся сумма кредита, чтобы вернуть его. Поскольку это кредит, проценты начисляются. Вы захотите ознакомиться с графиком платежей, чтобы узнать, сколько всего вам стоит этот процент за весь срок действия кредита. Из-за более длительного периода закрытия FHA 203 (k) может не помочь вам на высококонкурентном рынке, где Вам нужно купить быстро и без осложнений.
